おかげさまです

福岡で高気密・高断熱の高性能住宅を

自然素材をふんだんに使いながら

エアコン1台で家じゅう快適に過ごせる家をつくる

工務店のベストホーム吉永です


今日は住宅ローンのことについて

書いていきたいと思います

冒頭に書いた

『住宅ローンの安心な選び方』


住宅ローン組む多くの方が

35年の期間で返済されてます

いまから35年先までの未来や

家庭のこと仕事のことは

誰も予想できません

ですので

できるだけ住宅ローンは

安心なものを

選びたいと思いますよね


『安心』とは辞書を引くと

『心配がなくなって心が落ち着くこと』

とあります


住宅ローンを選ぶときには

住宅ローンって幾ら借りたら良いのか？

特に最近よく聞くのが長期金利が上昇

している時に住宅ローンは

固定金利と変動金利どちらを選べばいいの？

など多くの不安や検討するべきことがあります

ひとつずつ解決していきましょう


まずは

住宅ローンをいくらまで借りたら良いのか？

良く言われるのは住宅ローンの

借入金額は「年収の倍率」と言われていて

最近は年収の7倍程度や

銀行にもよりますが上限８倍まで

大丈夫な金融機関もあります

年収６００万の世帯の場合で

７倍だと４２００万

８倍だと４８００万ということに

なります

本当に安心して返済することが出来るでしょうか？

やはり年収の倍率はあくまで目安位の基準と

して考えるべきであって

ここには返済して行くうえで大事なことが

検討されていません。


それは

住宅ローンを借りる時の借主の年齢です


３０歳で借りる場合の7倍と

４６歳で借りる場合の7倍では

全くその意味合いが違ってきます

３０歳でローンを借りたとすれば

会社員の場合６５歳の定年時には

ローンの返済も終わりので

その前後の計画も立てやすいですが

４６歳だと定年後の仕事のことや

定年時にローン残高の返済する

または残高を少なく出来るなど

が必要になる可能性が高いです


つぎに

仮に同じ年収であったとしても

家族の構成人数や生活の暮らし方や

住んでいる場所によっても

家計が大きく変わってくると思います


例えば

子供の人数によっての教育費のちがい

地方に住んでいて移動に車が人数分必要

趣味が多い（趣味が高額）

エンゲル係数が高い

等と家族ごとに出費は全く変わってきます

出費が大きくちがうと言うことは

毎月の家計で浮くお金・貯金が出来るお金

も変わって来ますね

住宅ローンは幾らまで借りれるのか？

ではなく現実的に言えば

毎月の住宅ローンを幾らまで払えるか

が大事です